Was genau passiert mit Ihrem Geld bei einer Festgeldanlage? Wir erklären Schritt für Schritt, wie Festgeld funktioniert — von der Kontoeröffnung bis zur Auszahlung.
Was ist Festgeld?
Festgeld ist eine Sparanlage, bei der Sie einen bestimmten Betrag für eine feste Laufzeit bei einer Bank anlegen. Im Gegenzug erhalten Sie einen garantierten Zinssatz, der über die gesamte Laufzeit unverändert bleibt. Anders als beim Tagesgeld können Sie während der Laufzeit nicht auf das Geld zugreifen — dafür erhalten Sie in der Regel höhere Zinsen.
So funktioniert die Anlage Schritt für Schritt
Der Prozess ist unkompliziert: Sie wählen eine Bank und ein Festgeldangebot mit passender Laufzeit und Zinssatz. Nach der Kontoeröffnung überweisen Sie den gewünschten Anlagebetrag. Ab diesem Zeitpunkt ist Ihr Geld für die vereinbarte Laufzeit fest angelegt. Die Zinsen werden entweder am Ende der Laufzeit oder jährlich gutgeschrieben — je nach Vertragsbedingungen.
Laufzeiten und Zinsbindung
Typische Festgeld-Laufzeiten reichen von 3 Monaten bis zu 10 Jahren. Die häufigsten Laufzeiten sind 6 Monate, 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Grundsätzlich gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz. Allerdings binden Sie Ihr Kapital auch länger. Der vereinbarte Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit konstant — unabhängig davon, wie sich die Marktzinsen entwickeln.
Mindestanlage und Höchstbeträge
Die meisten Banken verlangen eine Mindestanlage zwischen 5.000 und 10.000 Euro. Einige Anbieter akzeptieren auch kleinere Beträge ab 1.000 Euro. Bei Anlagen über 100.000 Euro sollten Sie die Grenze der gesetzlichen Einlagensicherung beachten und das Kapital gegebenenfalls auf mehrere Banken verteilen.
Was passiert am Ende der Laufzeit?
Nach Ablauf der Laufzeit wird Ihr Festgeld samt Zinsen auf Ihr Referenzkonto überwiesen — sofern Sie keine Verlängerung vereinbart haben. Viele Banken bieten eine automatische Wiederanlage an. Prüfen Sie die Konditionen rechtzeitig vor Ablauf: Oft lohnt sich ein erneuter Vergleich, da sich die Zinssätze am Markt verändert haben können.
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